等额本息 vs 等额本金

一句话结论：等额本金总利息更少，但前期月供高；等额本息月供固定，前期压力小。用下方计算器算一算你能省多少钱。

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万元
%
两种方式核心区别
对比项等额本息等额本金
每月还款额固定不变逐月递减
每月本金占比先少后多每月固定
每月利息占比先多后少逐月递减
总利息较多较少（省5%-15%）
前期还款压力较小较大
提前还款适合早期提前还任何时候提前还都划算
怎么选？

选等额本息，如果你是：

  • 收入稳定的上班族，每月预算固定
  • 前期资金紧张，首付已花去大部分积蓄
  • 计划几年后提前还款或换房
  • 年轻人，预期未来收入会增长

选等额本金，如果你是：

  • 当前收入较高、还款能力强
  • 希望最大限度节省利息支出
  • 临近退休，预期未来收入下降
  • 不打算短期内提前还款
常见问题
等额本息和等额本金哪个划算？
从总利息看，等额本金更划算。以100万、30年、3.5%为例，等额本金比等额本息节省约9万元利息。但等额本金前期月供高约1200元/月，需评估还款能力。
还款方式可以中途变更吗？
部分银行支持还款满1年后申请变更还款方式，但需重新审批。多数银行不支持变更，建议签约前慎重选择。
等额本金每月递减多少？
每月递减额 = 贷款本金 ÷ 还款月数 × 月利率。以100万、30年、3.5%为例，每月递减约8.10元。
提前还款选哪种方式更好？
等额本金在任何时点提前还款都能省利息；等额本息建议在还款前1/3期限内提前还款，后期提前还款意义不大。