等额本息和等额本金的区别，哪个更划算？
发布日期：2026年10月03日 | 分类：还款方式
一句话结论
等额本金总利息更少，但前期月供高；等额本息月供固定，前期压力小但总利息多。选择哪种方式取决于您的收入状况和还款规划。
什么是等额本息？
等额本息是指每月偿还相同金额的月供，其中本金占比逐月递增、利息占比逐月递减。由于每月还款额固定，便于家庭预算规划，是目前最主流的还款方式。
- 优点：月供固定，前期压力小，便于规划
- 缺点：总利息较多，前期还款以利息为主
什么是等额本金？
等额本金是指每月偿还相同金额的本金，加上剩余本金当月产生的利息。由于本金逐月减少，利息也逐月减少，因此月供逐月递减。
- 优点：总利息少，提前还款更划算
- 缺点：前期月供高，还款压力大
实际数字对比
以贷款100万元、期限30年、利率3.50%为例：
| 对比项 | 等额本息 | 等额本金 |
|---|---|---|
| 首月月供 | 4490元（固定） | 5694元 |
| 每月递减 | — | 约8.10元 |
| 总利息 | 61.6万元 | 52.6万元 |
| 本息合计 | 161.6万元 | 152.6万元 |
| 利息差额 | 等额本金节省约9万元 | |
您可以使用本站 等额本息vs等额本金对比计算器 输入自己的金额快速对比。
怎么选择？
- 选等额本息：收入稳定的上班族、前期资金紧张、计划几年后提前还款或换房
- 选等额本金：当前还款能力强、希望节省利息、不打算短期提前还款